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【經濟日報╱記者／葉慧心】近年新台幣利率一路下滑，保單預定利率也跟著持續探底，由於保單預定利率和保費呈反向關係，也就是預定利率愈低，保費愈貴，民眾最近購買壽險保障時，不難發現保費愈來愈不便宜。

壽險業者建議，在當前的低利率環境下，民眾可善用投資型保單「壽險保障加投資理財」的特性，同時掌握投資契機及保險需求。

壽險業者指出，不論景氣好壞，民眾都需要保障，購買投資型保險可以兼顧保障及投資需求，是低利率時期最佳選項。就保險需求來說，近期利率維持低檔，導致傳統型保單保險費率沒有調降空間，投資型保單是對消費者相對有利的選擇。

以變額萬能壽險商品為例，危險保費是按照自然保費收取，並不考慮利率，因此預算不高的年輕族群就算購買高額保障，負擔也不會太重；到了年紀漸長，危險保費逐漸增加時，還可以依照當時家庭狀況適度調整保額。

選擇購買投資型保單的人，通常希望靠保單聯結的投資標來拉高績效、減輕買壽險保障的保費。針對投資市場充滿不確定性，壽險業者建議，「定期定額」扣款可符合投資市場長期發展，克服追高殺低的人性弱點。

保險業者建議，投資型保單的保戶在行情跌到低點時，不要輕易停止扣款，這樣反而可逢低布局，快速累積更多的單位數，等到景氣回春，相對就可以獲取更多長期而穩健的報酬。

【經濟日報╱記者／葉慧心】2009/12/23